En la vida pueden ocurrir situaciones en que se necesita recurrir a un préstamo bancario, ya sea para resolver una necesidad de urgencia u otros acontecimientos imprevistos.
Solicitar un préstamo es una de las formas más comunes para obtener un crédito. También se puede acudir a una organización de microfinanzas. Lo importante es obtener el préstamo cuando se necesita, pero desafortunadamente muchas veces lo que espera es una desilusión al escuchar la respuesta Solicitud de crédito denegada.
En ese momento a muchos le surge la pregunta ¿Pero por qué no puedo pedir prestado? y casi nunca se recibe una respuesta de las instituciones financieras sobre las causas del rechazo.
Hay muchas razones por las cuales un crédito puede ser rechazado En este artículo hemos recogido una información de las principales razones de porque se recibe un rechazo y esto le ayudará a estar preparado al solicitar un crédito.
Сontenido
El puntaje otorgado por el Buró de Crédito
Al presentar una solicitud de crédito una de las primeras cosas que hace el banco es consultar el Buró de crédito para ver el scoring o puntuación del solicitante. Esto se realiza a través de una aplicación automatizada que ayuda a tomar decisiones sobre si aprobar o denegar un préstamo según una determinada información.
Tales factores como, préstamo en vigor, si el cliente ha tenido anteriormente otro crédito y si lo devolvió sin problemas, si está en alguna lista de morosos o tiene un mal historial crediticio son las consecuencia de una baja puntuación.
Muchas solicitudes de crédito
Al hacer muchas solicitudes de préstamos al mismo tiempo en distintas instituciones bancarias puede causar un cierto indicador de riesgo. Esto suele parecer como una persona que no tiene dinero, y desea conseguir un crédito para solucionar todas sus necesidades, o puede causar la impresión de que es un fraude.
Corto historial en el Buró de Crédito
El Buró de Crédito, refleja la responsabilidad y capacidad de pago de cada solicitante. Es por esa razón que cada institución financiera analiza los datos de cada cliente antes de aprobar la solicitud de crédito. Si el cliente tiene un corto historial de crédito entonces no hay ninguna garantía de que el solicitante devuelva su deuda en el tiempo establecido.
Atraso en los pagos
Otro motivo de rechazo del crédito es un atraso constante en los pagos. Los atrasos en los pagos cuando no se ha cumplido la obligación dentro del término estipulados es un indicador de que el usuario puede caer en mora en cualquier momento.
Escasos ingresos
Muchas veces a pesar de que el cliente tiene un buen historial de crédito no cuenta con ingresos suficientes para pagar el crédito. Esto también puede ser otra razón de rechazo. Es decir el cliente tiene demasiados préstamos y posiblemente su salario o ingresos no son suficientes para pagar un nuevo préstamo.
Carencia de garantía
En muchas ocasiones para solicitar un créditos de mayores montos y plazos, los bancos suelen requerir un aval. Por este motivo es conveniente tener al menos una persona que conozca al solicitante y pueda asegurar que el mismo es una persona que se responsabiliza con sus pagos.
Desocupación o desempleo
Esta es una causa definitiva para aprobar el crédito, si el peticionario es una persona desocupada sin fuentes de ingresos, lo más probable es que le nieguen el préstamo.
PREGUNTAS FRECUENTES
¿Qué es un buró de crédito en México?
Un buró de crédito en México es una organización que proporciona información relacionada con el crédito a los prestamistas con el fin de ayudarles a tomar decisiones cuando están evaluando las solicitudes de préstamo. Estos burós recopilan información de varias fuentes, incluyendo bancos y otros prestamistas, registros públicos y otros proveedores de crédito. La información que recopilan se utiliza para crear informes crediticios, que se emplean para determinar la solvencia de un prestatario.
¿Cuáles son las razones comunes para rechazar préstamos bancarios en México?
Los bancos en México normalmente rechazan un préstamo por una variedad de razones, incluyendo una baja calificación crediticia, ingresos insuficientes o una cantidad insuficiente de garantías. Otras razones pueden ser un alto nivel de endeudamiento o un historial de impagos de otros préstamos.
¿Puedo solicitar un préstamo a más de un banco?
Sí, puede solicitar un préstamo a varios bancos; sin embargo, es importante tener en cuenta que cada banco revisará su historial crediticio y tomará su propia decisión sobre si aprueba o rechaza su solicitud de préstamo.
¿Qué es un historial crediticio?
Un historial crediticio es un registro de su comportamiento anterior en materia de préstamos y reembolsos. Los prestamistas lo utilizan para evaluar su solvencia a la hora de estudiar su solicitud de préstamo. Su historial crediticio incluye información como su puntuación crediticia, historial de pagos, importes de los préstamos y límites de las cuentas.
¿Cómo puedo mejorar mi historial crediticio en México?
Puede mejorar su historial crediticio en México efectuando pagos puntuales, pagando las deudas existentes y evitando el uso de tarjetas de crédito con tasas de interés elevadas. Además, debe revisar su informe crediticio con regularidad para asegurarse de su exactitud y disputar cualquier error.
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